Финансовый бизнес - это весьма привлекательная сфера деятельности. Его часто называют и самым прибыльным, и наиболее дорогостоящим. В чем же суть этой деятельности? Данный бизнес предусматривает осуществление операций купли и продажи различных активов финансового типа с целью получить выгоду. Может осуществляться как внутри определённого государства, так и по всей планете.
Общая информация
Финансовой операционной деятельностью могут заниматься: государство, центральный, коммерческие и инвестиционные банки, валютные и фондовые биржи, негосударственные и государственные пенсионные фонды, электронные рынки, страховые, торговые и коммерческие компании, а также отдельные физические лица, как резиденты страны, так и гости из зарубежья. Если провести анализ деятельности всех вышеперечисленных, то можно вывести два направления:
- Эмиссия ценных бумаг (облигаций и акций) и денег (казначейских билетов и банкнот).
- Оказание финансовых услуг.
Для осуществления деятельности на международном уровне из Российской Федерации необходим финансовый бизнес-партнер. Кто это такой? Это учреждение, что будет выступать посредником между лицом, ведущим деятельность, и международным рынком. Но хватит говорить в целом, давайте перейдём к конкретике и рассмотрим примеры.
Коммерческий банк
Это организация, которая занимается кредиторской и депозитной деятельностью. Она принимает на сохранение свободные средства от населения и выдаёт их тем, кто в них нуждается (при условии наличия возможностей отдать деньги). Основной доход банков - это разница между процентами, что получаются с кредитов и отдаются на депозиты. Деятельность этой структуры можно поделить на три категории: пассивная, активная и посредническая. В первом случае учреждение занимается привлечением средств. Активная деятельность занимается размещением средств. А при посредничестве банк просто проводит ряд операций через свои счета.
Увы, для открытия своего финансового учреждения таких знаний недостаточно. Сейчас для этого нужно ещё получить лицензию, иметь 180 миллионов рублей и одобрение от множества структур. Никто не говорил, что он дешев и легок - этот финансовый бизнес. Примеры деятельности коммерческих банков можно встретить практически везде в Российской Федерации.
Фондовая биржа
Теоретически их главная цель - это определить реальную стоимость активов, а также способствовать мобильности капитала. Основой для фондовых бирж является предложение и спрос. Причем это чрезвычайно чувствительные показатели. Брокеры пристально следят даже за самыми незначительными изменениями.
В случае с фондовой биржей здесь можно быть как участником (брокером), так и владельцем компании-представителя. И ещё неизвестно, что сложнее. В случае с брокером приходится постоянно следить за ценой. Ведь когда речь идёт о тысячах или миллионах акций, то значение имеет даже самое небольшое колебание. Для облегчения собственной работы они объединяются под знаменами брокерской фирмы. Задача владельца - обеспечить подбор высококвалифицированных и опытных сотрудников, которые не позволят компании прогореть, а также обеспечат приток клиентов.
Некоторые универсальные особенности
Каждая организационная структура имеет свою специфику деятельности. Но есть то, что объединяет любой финансовый бизнес. Примеры этого сейчас будут приведены. Это прибыльность, высокие риски и компьютеризация. Также следует отметить тот факт, что всё более широкие слои населения привлекаются к этой деятельности. Так, па некоторым данным, участниками фондовых бирж в США является примерно 45 % населения. В Российской Федерации подобный контингент ограничен двумя-тремя тысячами людей. Но более развитым является рынок кредитования. И хотя сейчас сложнее получить деньги, чем это было, скажем, в 2007 году, но всё же возможно. В этом плане охват населения Российской Федерации более существенный. Но давайте продолжим рассматривать финансовый бизнес, примеры деятельности, а также его слабые и сильные стороны.
Работа с валютой
В своё время на территории Российской Федерации была своеобразная вспышка желания поиграть на разнице курсов. Казалось, что это несложный вид деятельности. Но, увы, он поглощает много времени. Поэтому профессионально этим занимаются только брокеры. Ведь валютный рынок «живёт» пять с половиной дней в неделю и не признаёт государственные выходные и праздники. В большинстве случаев колебания на нём незначительны, но при соблюдении некоторых условий (например - обязательный перевод компаниями заработанных средств в деньги страны их регистрации) они могут значительно увеличиваться.
Финансовое представительство
Думаем, что многие слышали о таком человеке, как Уоррен Баффет. Это один из самых известных инвесторов, который направляет свои капиталы в хорошие проекты, зарабатывая на этом. Не поверите, но единственный основанный им актив - это Инвестиционный Фонд Уоррена Баффета. Иными словами - он заработал всё своё состояние, только разумно вкладывая деньги своих клиентов и собственные средства.
Первоначально этот ныне богатейший человек влачил довольно жалкую жизнь. Но со временем он раскрыл в себе талант аналитика и инвестора, рекомендуя другим, куда вложить средства. Для себя он просил только скромный процент. Часть полученных денег он вкладывал вместе со средствами клиентов и со временем стал самым известным инвестором. Кто знает, может среди нас есть тот, кто сможет его превзойти?
Для таких случаев подойдёт финансовое представительство. Оно имеет как преимущества, так и недостатки. К первым относится мобильность, гибкость, способность быстро концентрировать ресурсы, а также относительная простота осуществляемых операций. Среди недостатков - высокие риски, наличие значительного государственного регулирования и сильная зависимость от политических рисков и состояния международных финансовых рынков.
Заключение
В современном мире финансовый бизнес считается чрезвычайно рискованным. Довольно часто можно услышать мнение о том, что ему отдают пальму первенства среди всех сфер, где можно потерять свои деньги. Нужно отметить, что действительно, в этом бизнесе остаются буквально единицы. Значительные преимущества в финансовом бизнесе имеют крупные игроки. Чего только стоят, к примеру, условия создания коммерческого банка, которые были озвучены выше. Они могут быстро сконцентрировать значительные ресурсы, имеют доступ ко множеству финансовых институций, наработанную модель функционирования и прочее. Для успешной деятельности в этой сфере необходимо иметь хорошее представление о рынке, где предстоит работать. Не помешает и практический опыт. А также значительный багаж знаний и аналитические способности. Ведь плата за некомпетентность - это потерянные деньги и время.
Открытие собственного дела – это способ обрести материальную независимость и направить свои способности и идеи в прибыльное русло. Но для начала любого бизнеса необходимы средства. Финансирование бизнеса – основное условие для полноценного развития и расширения задуманного предприятия.
Финансирование бизнеса – это денежные вливания в развитие предприятия. На первом этапе необходимо достичь совершенства бизнес-плана, чтобы инвесторы захотели вложить свои деньги и ждать несколько лет, пока фирма будет приносить им доход.
Финансирование на основе бизнес-плана – самый рискованный вид вложений. Поэтому инвесторы требуют гарантий и независимой экспертизы проекта специалистами.
Если сумма инвестиций превышает разумные пределы или проект вызывает сомнение в доходности, то, чтобы привлечь инвесторов предлагаются выгодные для них условия или надежные источники предоставляют свои гарантии успешности проекта.
Финансирование малого предприятия на начальной стадии обычно происходит со стороны самого предпринимателя. Составив бизнес-план и произведя предварительные подсчеты, он обращается в Центр занятости или Центр помощи предпринимательству с целью получить государственную материальную помощь, предусмотренную законом.
В процессе хозяйственной деятельности работают несколько видов финансирования. Это:
- внутреннее финансирование;
- внешнее финансирование.
Как найти финансирование для малого и среднего бизнеса вы можете узнать в этом видео:
Внутреннее финансирование
Внутреннее вложение средств основано на вложении части прибыли в развитие бизнеса и оборотный капитал, амортизационных отчислениях (малое предпринимательство практически не использует этот вид самофинансирования) и выделения средств по статьям на сырье, оборудование (основные и оборотные средства).
В малом и среднем предпринимательстве часто соучредители вносят дополнительные деньги в развитие, но считают это как внутреннее финансирование.
Внешнее вложение средств
Внешнее финансирование представляет собой денежные средства, взятые в кредит из банков, инвестированные заинтересованными лицами, полученные в помощь от государства. То есть, все те деньги, которые поступили извне фирмы от третьих физических и юридических лиц.
Итак, финансирование бизнеса производится:
- самим предпринимателем или соучредителями;
- при государственной поддержке и благодаря целевым программам;
- с помощью привлечения средств третьих лиц;
- кредитными организациями, за счет вложения в развитие части прибыли и амортизационных отчислений;
- остальные источники могут являться личной идеей каждого предпринимателя.
Какая помощь малому и среднему бизнесу осуществляется в РФ
Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего бизнеса в РФ» регулирует вопросы помощи развития предпринимательства в стране на государственном уровне.
Основные источники финансирования бизнеса. Фото: talks.su Средний класс – малые и средние предприниматели – основа процветания государства. Для развития малого бизнеса государство предлагает помощь. Однако, следует помнить, что поддержка подразумевает собой именно это значение слова.
Предприниматель, если его планы серьезны, реалистичны и конкурентоспособны, основную нагрузку берет на свои плечи. Муниципалитеты уполномочены предоставить начинающему предпринимателю определенные благоприятные условия для организации и развития бизнеса.
Подробную информацию можно найти на официальном сайте Минэкономразвития. Кроме этого, обратившись в местный центр занятости населения, можно получить подробную информацию о предлагаемых бесплатных курсах, которые могут понадобиться будущему предпринимателю, о вариантах создания бизнеса и фермерских хозяйств.
Государство оказывает материальную поддержку на этапе уплаты налогов и организации бизнеса. Основным требованием для получения материальной помощи от государства является наличие правильно оформленного бизнес-плана с подробными расчетами.
Кроме того, предприниматель должен обеспечить рабочими местами как минимум двоих сотрудников, назначив каждому заработную плату, предусмотренную в данной сфере хозяйствования.
Большинство граждан, столкнувшись с бюрократическими проволочками, отказываются от помощи государства, обратив внимание на кредитные организации, частных инвесторов и собственные силы.
Чаще всего, желающий заняться индивидуальным предпринимательством, человек обращается в центр занятости за идеей, чтобы узнать, какие виды деятельности наиболее востребованы в регионе. Через центры занятости можно получить около 50 тыс. на небольшой бизнес.
Какие целевые программы действуют в России
Все целевые программ в РФ в настоящее время направлены на поддержку перспективного бизнеса. Поэтому каждый бизнес-план должен быть доказан предпринимателем в ответственных органах.
Отказ могут получить проекты, которые перенасыщают рынок, не отвечают условиям долгосрочного существования, изначально не перспективны, не правильно составлены или содержат неверные финансовые расчеты.
В случаях, когда у начинающего предпринимателя перспективные планы, идеи, реализация которых действительно рентабельна, а начального капитала для финансирования бизнес-проекта нет, работает государственная программа субсидирования малого и среднего бизнеса.
На конкурсной основе в 2017 году государство субсидирует в размере 500 тыс. руб. предпринимателей на нужды бизнеса. Аренду помещений и оплату труда сотрудникам предприниматель должен покрывать за свой счет. Такой гранд выдается и инвалидам, малоимущим и многодетным семьям.
5 млн. выдает государство на приобретение основных средств, если предприниматель предоставит уникальный бизнес-план перспективного, развивающегося дела, которое за несколько лет развития предоставит населению новые рабочие места, увеличит сумму налоговых поступлений.
Существует программа, по которой в 2017 году есть возможность получить компенсации кредитов. Для инновационных проектов, разработок, изобретений предусмотрены субсидии в размере до 2,5 млн руб.
Важным является предоставление бесплатного обучения и аутсорсинга. Начальная подготовка в области предпринимательства, бухучета, финансов, кредита и управления персоналом в виде курсов предоставляется как центрами занятости, так и другими Федеральными программами.
Для крупномасштабного бизнеса и развития регионов с привлечением финансов и иностранных инвесторов созданы Особые Экономические Зоны (ОЭЗ), развитие которых благотворно повлияет на демографическое, экономическое, геополитическое состояние России.
Для поддержки предпринимателей, организаций и предприятий в осваивании ОЭЗ проводятся крупномасштабные финансовые вливания, однако требованием является создание рабочих мест, инфраструктуры и логистических путей решения пространственно-географических проблем.
Перечень внешних источников финансирования. Финансирование бизнеса кредитными и лизинговыми организациями
Перед тем как принять решение о займе (если действующему бизнесу необходимы вливания), важно провести полный анализ хозяйственной и финансовой деятельности.
Хорошо, если грамотный бухгалтер и экономист регулярно составляют всю необходимую отчетность и достаточно просмотреть бухгалтерские книги и журналы, чтобы увидеть состояние хозяйствующего субъекта.
Если собственных средств для развития бизнеса недостаточно, а стратегия предусматривает расширение производства (услуг), то необходимо развития предприятия.
На основе действующего баланса и , составить финансовый план развития с расчетами предполагаемых расходов, прибыли (валовой и чистой), рассчитать сроки окупаемости расходов с учетом рисков.
Для минимизации рисков необходимо иметь еще один план и запасной надежный источник финансирования или дохода, которые покроют убытки в случае форс-мажорных обстоятельств.
Определив сумму кредита, необходимо обратиться в банк. Некоторые банки, в которых у предпринимателя расчетный счет неохотно выдают кредит. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля вы можете узнать
Другие же – наоборот. Выбрав банк, необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющих вашу платежеспособность как юридического лица, так и физического.
Банк потребует финансовый план и отчет, а так же бизнес план (если кредит нужен на организацию ИП). Кредит выдается индивидуальному предпринимателю или соучредителям ООО на финансирование развития бизнеса только после предоставления справки из ФНС.
Лизинг, как источник финансирования достаточно распространен был в начале 2000-х годов. Сейчас этот вид финансирования проводится наряду с другими, но имея некоторые нюансы, используется не во всех сферах предпринимательства.
Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее – читайте
Лизинг (например, ) чаще всего используется в авто-бизнесе, в сфере недвижимости, в среднем и крупном бизнесе, где в товарообороте комплексы зданий, сооружений, дорогостоящие автомобили, земля и природные ресурсы.
Какие источники финансирования наиболее выгодны
В каждой сфере деятельности свои затраты. В среднем, на организацию бизнеса в РФ с условием получения прибыли через 1-1,5 года, необходимо вложить 1 млн. руб. Если получить финансирование от государства (с условием, что проект будет одобрен), то за эту сумму можно будет погасить налоги и стоимость оформления документов.
Если брать кредит в банке, то прибыль появится не раньше, чем через 1,-2 года (если бизнес не сверхприбыльный). Вложить собственные средства полностью нецелесообразно – пока бизнес будет раскручиваться необходимо иметь еще один источник дохода.
Рассмотрев все варианты, можно сделать вывод, что наиболее целесообразным является: обратиться со своим бизнес-планом в финансовый орган, в случае, если идея недостаточно перспективна, пересмотреть ее (зачем начинать бизнес, который изначально ведет к банкротству) – мнение специалистов поможет.
Это весьма привлекательный бизнес, и, по мнению многих экспертов, самый прибыльный и самый дорогостоящий вид предпринимательства. Суть данного вида бизнеса состоит в осуществлении операций купли-продажи различных финансовых активов с целью получения выгоды, как внутри государства, так и за рубежом. Чтобы иметь возможность осуществлять такие операции, необходимо существование специальных кредитно-финансовых институтов, под которыми сегодня понимают:
- Государство.
- Центробанк.
- Сеть коммерческих банков.
- Группа инвестиционных банков.
- Фондовые биржи.
- Валютные биржи.
- Электронные рынки.
- Хедж-фонды.
- Государственные и негосударственные .
- Страховые компании всех форм собственности.
- Различные торговые и коммерческие компании.
- Частные инвесторы (жители страны и зарубежья).
Если провести анализ деятельности всех этих структур, все их операции глобально можно свести к двум видам:
- Эмиссия денег (банкнот или казначейских билетов) и ценных бумаг(акций или облигаций).
- Оказание различных услуг финансового плана.
Особенности финансового бизнеса в современных условиях
Сейчас в мировой финансовой системе идет процесс интеграции всех мировых валютных центров и финансовых рынков. Во многом это стало возможным благодаря стремительному развитию Интернета и компьютерных технологий, которые привели «буквально» к революции в данной сфере. Существующие банковские системы позволяют осуществлять финансовые сделки мгновенно практически в режиме реального времени. Несомненно, эти особенности наложили свой отпечаток на существующий мировой финансовый и его структуры.
Долгое время функцию мировой валюты на финансовых рынках играло золото. Нынешнее время внесло коррективы. И хотя до сегодняшнего дня резервы Центробанков стран называются золотовалютными, главную роль в их формировании играют свободно конвертируемые валюты, а также специальные средства заимствования (зачастую обозначаются как SDR).
Однако вид бизнеса финансовый изменился не только в положительную сторону, но и в отрицательную. Одной из самых важных и злободневных проблем является общая задолженность в международном масштабе, которая является главной причиной нынешних финансовых кризисов, локальных и глобальных. Тем не менее, финансовый бизнес не только не становится менее привлекательным, а наоборот постоянно растет и развивается. На сегодняшний день только в США около 45% граждан владеют ценными бумагами, к тому же, ведут активную работу на биржах. Россия также активно развивает финансовый бизнес, в стране насчитывается больше 1000 банковских учреждений, а также свыше 2000 эмитентов ценных бумаг.
как основной кредитно-финансовый институт
Формы финансового бизнеса довольно разнообразны, но самым распространенным видом кредитно-финансовых учреждений считается коммерческий банк. Открытие этого учреждения – дело весьма затратное. На сегодняшний день минимум средств необходимых для открытия коммерческого банка составляет больше 180 000 000 рублей, эти средства должны иметь легальное, установленное происхождение. Данное требование всего лишь одно из немногих требований, которое необходимо выполнить для получения лицензии.
Как правило, коммерческие банки осуществляют полный спектр финансовых услуг. Сегодня «джентльменский» набор финансовых услуг от коммерческого банка выглядит так:
- Сопровождение сделок в иностранной валюте.
- Посреднические услуги в сфере инвестиций.
- Экспертная оценка.
- Операции лизинга и факторинга.
- Прием средств на депозитное хранение.
Ознакомление с основами успеха большого бизнеса. Определение понятия холдинга – акционерной компании, владеющей контрольным пакетом акций юридически самостоятельных предприятий. Анализ особенностей деятельности концернов и финансово-промышленных групп.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
Особенности деятельности финансово-промышленных групп, холдинговых структур и концернов. Деньги как материальная основа финансовых отношений. Факторы, влияющие на организацию финансов, их функции, принципы организации и роль собственного капитала.
курсовая работа , добавлен 19.02.2010
Сущность, структурные элементы и участники финансово-промышленных групп. Классификация финансово-промышленных групп. Мировой опыт деятельности финансово-промышленных групп. Финансово-промышленные объединения континентальной Европы и Юго-восточной Азии.
курсовая работа , добавлен 09.02.2008
Виды финансово-промышленных групп. Ограничения на участие в составе финансово-промышленной группы. Полномочия органов управления финансово-промышленной группы. Понятия "холдинг" и "холдинговая компания". Профильные и непрофильные активы крупных холдингов.
реферат , добавлен 10.11.2009
Исследование и изучение закономерностей становления, функционирования и развития финансово-промышленных групп. Анализ основных показателей финансовой деятельности финансово-промышленных групп и характеристика особенностей финансов агропромышленных групп.
курсовая работа , добавлен 18.10.2011
Финансово-промышленная группа как специфическая организационная форма предпринимательской деятельности. Современные тенденции создания ФПГ за рубежом. Опыт функционирования отечественных ФПГ, принцип их классификации и экономико-правовое регулирование.
реферат , добавлен 21.04.2009
Генезис развития и экономическое содержание финансово-промышленных групп. Современные тенденции создания и функционирования ФПГ за рубежом. Специфика финансовых отношений и управления капиталом. Проблемы финансового и особенности сводного планирования.
диссертация , добавлен 15.01.2009
Понятие, виды и сущность корпораций, особенности их финансовой деятельности. Анализ развития и деятельности концернов в современной экономике. Рекомендации по преодолению основных проблем, связанных с деятельностью концернов, перспективы их развития.
курсовая работа , добавлен 13.10.2017
Понятие и сущность оценочной деятельности: методические основы. Расчет рыночной стоимости бизнеса предприятия. Организационно-экономическая характеристика компании. Анализ системы показателей эффективности финансово-хозяйственной деятельности организации.
дипломная работа , добавлен 22.01.2015
(ФПГ) - это совокупность юридических лиц, действующих как основное и дочерние общества, полностью или частично объединившее свои материальные и нематериальные активы на основании договора о создании финансово-промышленной группы (ФПГ). Предполагается, что в России финансово-промышленные группы должны создаваться на базе более чем двух компаний, субъектами предпринимательского бизнеса, которые обладают устойчивыми взаимными интересами.
Каждый участник российских ФПГ самостоятелен по отношению к другим. Определяющим такое объединение принципом, является взаимная ответственность участников группы по обязательствам, вытекающим из совместной деятельности. Предпринимательские фирмы, входящие в состав финансово- промышленной группы, сохраняют свою самостоятельность и права юридического лица, между тем как руководящие органы объединения не обладают распорядительной властью в отношении участников ФПГ и выполняют свои функции на основании договоров о создании таких предпринимательских объединений.
Участники финансово-промышленной группы - это юридические лица, подписавшие договор о создании ФПГ, и учрежденная ими центральная компания, которая является новым субъектом предпринимательского бизнеса, выполняет по отношению ко всем участникам ФПГ роль основного общества и имеет полномочия на ведение дел данной финансово- промышленной группы. Данная компания может быть создана в форме хозяйственного общества, либо ассоциации (союза), в ее наименование должны быть обязательно включены слова «центральная компания финансово-промышленной группы».
В состав российских финансово-промышленных групп могут входить любые коммерческие и некоммерческие организации, включая унитарные предприятия и исключая лишь общественные и религиозные объединения, причем возможность участия любой из них более чем в одной ФПГ законом не предусмотрена. Всякая российская ФПГ должна быть зарегистрированы в соответствии с законом «О финансово-промышленных группах», а после регистрации создать совет управляющих ФПГ, который включил бы представителей всех ее участников и сделался высшим органом управления данной группы.
И сам термин «финансово-промышленная группа», и, главное, состав его участников пока не позволяют утверждать, что современные ФПГ стали точным российским аналогом концернов как типа полного предпринимательского объединения. В состав участников российских финансово-промышленных групп обязательно должны быть включены субъекты производственного и финансового бизнеса - фирмы, производящие товары и услуги, а также коммерческие банки и другие кредитные организации. Большинство указанных субъектов предпринимательского бизнеса является хозяйственными товариществами и обществами. Поэтому в отношении указанных участников ФПГ вполне применимы термины «дочернее общество» и «основное общество».
Вместе с тем правовая основа вхождения в состав ФПГ организационно-правовых форм, которые относятся к некоммерческим организациям и к которым, следовательно, неприменимы подходы, приемлемые для фирм, базирующихся на долевой или акционерной собственности, продолжает оставаться не проработанной до конца. В концернах же, действующих за рубежом (особенно в Германии, Японии, США), обязательно представлены научные, исследовательские, конструкторские, даже образовательные подразделения, деятельность которых, хотя и относится к некоммерческой, как правило, организуется в известных нам формах компаний с ограниченной ответственностью или корпораций.
Понятие финансово-промышленной группы часто вольно или невольно интерпретируется исключительно как связь промышленности и финансов, при этом в стороне от данного явления оказываются сельскохозяйственные фирмы, коммерческие компании, не говоря уже об образовательных и научных организациях. Зато с понятием ФПГ тесно связан весьма популярный термин «финансовая олигархия» (или просто «олигархия») - в качестве определения совокупности очень состоятельных предпринимателей, удачно разместивших свои финансовые ресурсы в различных отраслях национальной российской экономики.
В перечень возможных альтернатив концерну можно было бы, пожалуй, добавить разве что также уже упоминавшиеся в учебнике «Основы бизнеса» объединения юридических лиц (ассоциации и союзы), действующие в России на основании Федерального закона «О некоммерческих организациях». Такие ассоциации (союзы) создаются, помимо прочего, в целях взаимной координации предпринимательской деятельности ее членов. При этом участники указанных ассоциаций (союзов) могут входить в другие предпринимательские объединения без согласования с другими участниками. Однако некоммерческий характер названных ассоциаций (союзов) и отсутствие в рассматриваемой организационно-правовой форме каких-либо возможностей для объединения ресурсов, прежде всего, финансовых любыми способами исключают даже саму идею сравнительного сопоставления их с концернами.
